信贷风险控制与合规实务课程特色与背景
课程收益:
1、树立信贷人员的风险防控意识和合规操作的意志;
2、帮助学员有效的防范信贷风险和相关的法律风险;
3、了解信贷风险的成因及防范对策,提高风险识别、防范以及科学管理风险的能力;
4、通过大量的案例分析,总结经验教训,避免同类案件的再次发生。
课程大纲
课程大纲
第一讲:风险管理是银行的安身立命之本
由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析,反观信贷风险的成因与风险扩散都于违规操作有关
1、风险的概述
2、合规操作定义和对银行的意义
2、风险、损失、收益的关系
3、银行风险种类
5、银行风险呈现的特点
6、银行风险管理策略
第二讲:信贷风险管理分析
1、信贷风险防范“三步典”
1)贷前调查的核心内容
2)贷中审查的实质要求
3)贷后检查保证银行资产的安全
3、“新常态”下的信贷风险管理手段
4、信用评级及客户评价
案例分析:某国际集团忽然的倒闭事件给银行带来的深刻反思
第三讲:信贷业务的操作合规与法律风险防范
一、贷款合同的法律风险控制
1、贷款合同的主体、订立和履行
2、贷款合同订立的程序
3、贷款合同的成立和生效
4、合同的内容
二、信用、政策贷款
1、贷前调查的风险防范与规范操作
2、签订贷款合同的风险提示与面签的重要性
3、贷后管理的风险点与防范
案例分析:某银行出现信贷工作人员集体侵占信贷资金案
三、担保形式贷款
A:保证贷款
1、保证贷款的风险点防范与合规操作
2、担保人资质审核
3、与担保人签定担保合同风险提示
案例分析:某银行起诉担保人,要求承担连带责任败诉案例分析
B:抵押贷款
1、抵押物的合法选择
2、特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点
3、如何依法实现抵押权的方法
1)抵押贷前调查风险点与防范措施
2)抵押物估值评估与抵押风险控制
3)抵押贷审查与抵押物登记风险点分析
4)贷款发放风险点防范措施
5)注销抵押登记的风险点防范
案例分析:某银行客户经理发放虚假抵押贷款案
C:质押贷款
1、质押贷前调查风险点与防范措施
2、质押物估值评估与风险控制
3、质押物接受或登记风险防范
4、贷款发放风险点防范措施
5、质押贷后质押物管理风险提示
案例分析:某客户用假存单在某银行成功办理质押骗取贷款,经办人涉嫌违规操作案
四、质押担保与抵押担保的不同
1、质押担保的法律特征
2、动产质押质物的选择与保管
3、汇票、支票、本票质押的法律风险控制
4、其它质押物的法律风险控制
5、质权实现的条件和途径
第四讲:银行票据信贷业务与合规操作
一、票据法概论
1、票据法在法律体系中的地位与效力
2、法定票据风险归纳
3、什么是票据当事人和票据行为
4、票据各行为背后的法律本质解读
5、 银行在票据行为中常承担的角色
二、银行承兑汇票业务风险防控
1、客户申请开票,银行的风险防范措施
2、受理调查的主要风险与防范
3、签订合同,承兑出票的风险点提示
案例分析:某银行签发贸易背景不真实承兑汇票,最终承担的承兑责任
三、贴现业务
1、申请与受理贴现业务的风险防范措施
2、审查与审批的主要风险点提示
案例分析:某银行贴现汇票到期后被承兑行依法拒付,最终败诉案
四、失票救济
1、追索权的使用
2、挂失止付的法律效力
3、公示催告操作流程
4、冻结
第五讲:不良资产处置与法律风险实战案例分析
一、处置不良资产时常见的法律“陷阱”与“工具”
1、诉讼时效,与银行中断诉讼时效的方法
2、贷款合同与保证合同之间的关系
3、抵、质押物的法律风险与案例分析
4、灵活利用债权债务转移、代位权、撤销权等法律制度
5、企业重组、和解与破产的法律风险
6、利用法律手段将损失降到最小
1)提起诉讼
2)财产保全
3)申请支付令
4)申请强制执行
5)申请债务人破产
案例分析:某银行贷款担保业务犯下重大错误,致使债权被悬空
案例分析:某银行成功阻止借款人逃废银行债务案例分析
案例分析:某银行为完成清收任务,违规操作一笔不良贷款,最终败诉案分析
第六讲:银行职务操手神圣不可侵犯
1、银行职员是站在光明与邪恶之间的人群,需要时刻警醒自己的正义感
2、银行工作人员有可能会触及的罪别
3、银行职务犯罪是严重的刑事案例,党和国家从不姑息
4、监狱是你想像不到的地狱