关于银行是否有“暴利”的话题一直在争论，但银行的高额利润却是不争的事实，于是银行高额的来源便成为关注的焦点。

对银行高额利润来源大体有银行垄断说和高利差说，其实在中国，因为存贷款利率没有市场化，银行的垄断主要也是通过存贷款的利差来垄断，但是，对银行存贷高利差究竟有多高却说法不一。

大多数人在考虑银行存贷利差时，往往考虑的是1年期存款利率是3%，1年期贷款利率是6%，这样银行利差收益就是3%；网上还看到郎咸平先生的一篇《中国银行业为何有恃无恐》文章，其中讲：“央行规定的存贷利息差可以达到3%-3.5%。我要提醒各位的是，这个还只是名义上的，只有地方政府、央企才能享受得到。对于大部分民营企业来讲，存贷利息差能达到7%”。郎咸平先生的银行利差说还是基于1年期存款利率和1年期贷款利率对比的利差说，其实这样考虑银行利差是浅显的。

在银行负债管理中有一种说法叫“借短贷长”，就是长期的贷款，并不是用长期的存款去匹配。比如，某人向银行住房按揭贷款100万、贷25年，银行没有100万25年的存款与之匹配，银行是通过不断吸收短期的存款，来支撑这笔长期的贷款。再比如，有一笔100万1年期的贷款，银行贷款利率经上浮后是11%，银行可以通过不断吸收活期存款来支撑这笔贷款，而目前活期存款的利率央行规定只有0.385%，也就是说这笔100万贷款银行的真实利差可以达到10%多。目前央行允许农信社等农村金融机构向农民贷款最高利率可以达到17%，如果农信社等农村金融机构采用“借短贷长”的办法操作，其利差之大则相当可观。由此可以看出金融支持三农是支持力度大，还是利差力度大？

从目前我国上市银行年报披露的情况看，银行“借短贷长”业务量普遍占其贷款总业务量的50%左右，即50%左右的较长期限的贷款都是用较短期限的存款来匹配，这50%贷款的利差，绝不是我们看到的相同期限的存贷款利差。也可以说，如果银行1年期存款利率是6%，1年期贷款利率也是6%，银行照样可以赚钱，因为银行还有近一半的贷款，是用更低利率的短期（或活期）存款去支撑较长期的贷款，这其中还是有利差可赚。

人民银行《2012年金融统计数据报告》显示，2012年末，全国本外币贷款余额67.29万亿元，这么大的贷款余额仅由“借短贷长”所带来的收益就相当可观，因此，在中国有基础进一步加大存贷款利率上下浮动区间和加快利率市场化的步伐。