课程大纲

第一单元 贷款内控管理及授信风险
1、风控机制不严导致整体风险
案例：银行内控漏洞多，某行长谋划1.6亿元诈骗

案例：难抵高利诱惑，客户经理和行长变身资金“掮客”
案例：客户经理染指民间借贷 信贷业务与民间借贷防火墙亟需完善

案例：客户经理伪造公章诈骗 储户起诉中信银行索赔200万
案例：授信业务引发客户损失导致复杂纠纷，银行业务创新涉嫌违规
2、授信管理当中需关注的风险
案例：浙企现“跑路潮”，授信需加强非财务因素分析
案例：沪票商再现大案，银行承兑汇票失控爆发风险
案例：集团债务危机，凸显银行“大客户”授信管理存在漏洞
案例：通过票据贴现规避贷款限额，引发合规风险


第二单元 授信业务法律风险
1、 贷款和担保主体的法律风险
案例：担保合同无效，如何追回贷款
2、贷款合同签约和管理的法律风险
案例：使用同一合同文本带来不同结果，合同签订操作不当带来损失
3、担保的法律风险
案例：房产未经同意被抵押，抵押权无法顺利实现
案例：股票质押风险多，完善担保方案设计防风险
案例：抵押物遭遇拆迁，贷款银行如何维护权益
案例：动产质押操作不当，银行质权效力落空
案例：借款企业借新还旧，担保企业拒绝履行担保责任
案例：担保优先权遭遇法定例外，银行丧失优先受偿权


第三单元 贷前调查操作风险
1、贷前调查不严，对贷款人和担保人情况了解不深入，形成错误决策。
2、贷前调查不严，未能有效防范借款人的欺诈行为
3、贷前调查管理不当，未能有效防范内部员工单独或内外勾结诈骗贷款的行为
案例：个人经营贷款审批存漏洞，虚设联保贷小组骗贷
案例：贷前调查流于形式，银行险些被骗贷
案例：地摊私刻印章竟通过银行验证，银行遭遇巨额骗贷
案例：厦门升汇集团炮制30份虚假报表，骗贷20亿
案例：富豪自制金缕玉衣骗贷、故宫专家隔着玻璃估价24亿


第四单元 贷款审查与审批操作风险
1、 贷款审查不严
案例：贷款审查义务下放，副行长违规放贷获刑
案例：温州银行骗贷案，犯罪人嫌疑人伪造各类证件竟顺利骗贷
2、 审贷未严格分离或不够独立
案例：某银行信贷员侵占企业贷款，贷款审批未能严格尽责

案例：北京农商行7亿骗贷案审结 经济损失3.6亿元


第五单元 贷款签约和发放操作风险
1、贷款发放的相关风险点分析：合同签订存在瑕疵；贷款出账用途与审批用途不符 ；未办妥抵质押登记手续发放贷款；审批条件未落实或者擅自变更审批条件发放贷款；贷款资金入账方式违规
2、监管新规的支付管理，“三个办法、一个指引”中关于贷款支付要求的解读
案例：先放款、后落实抵押手续，导致1200 万元贷款因无抵押物处于高风险状态
案例：上海浦东某房地产企业财务经理挪用贷款资金9000多万元，暴露银行贷款发放存在漏洞


第六单元 贷后管理及回收处置操作风险
1、贷款的风险预警信号
2、贷款管理的风险点分析：未按规定时间和频率进行贷后检查，流于形式，预警不力；未及时催收；贷款档案管理不完善等
案例：核工业建设集团贷款挪作他用被处罚
案例：山东今日集房老总人间蒸发，留下借款6亿元
案例：银团贷款计息错误，引发客户投诉贷后管理主要风险点分析
案例：集团法定代表人被刑拘，银行风险经理与客户经理协力化解突发事件，有效控制贷款风险
案例：辽宁锦州交行与法院联手作假核销“不良”贷款