课程背景：

    作为经营货币的特殊行业，银行与风险相伴而生，因此，防范风险、控制案件发生始终是银行业工作中的重中之重。风险管理是银行最重要的职能，银行因为有效管控风险而生存和繁荣，也因为风险管控不力而衰败和消亡。随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧，银行业的风险呈现出复杂多变的特征，作为经营风险的行业，银行能否正确认识风险、能否有效管控风险，将决定银行的生存与发展。本课程从银行的工作实际出发，通过对法律法规与内控制度的解读，并铺以案例分析，查找各项主要业务的风险漏洞，提出具体的防控措施，旨在提高各业务条线人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险，特别是防范案件发生的能力，保证银行业金融机构持续稳健快速地发展。

课程目标：

    通过学习，掌握风险管理的知识结构体系，全面树立风险管理意识，合规经营意识，在工作中提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。

课程大纲

第一讲：风险管理是银行的安身立命之本
一、风险管理在银行经营管理中的地位
二、风险与损失的关系
三、风险与收益的关系
四、银行风险种类
五、银行风险呈现的特点
1、客观性
2、隐蔽性
3、扩散性
4、加速性
5、可控性
六、银行风险管理策略
案例分析：海南发展银行关闭事件给我们的启发
七、全面风险管理的意义
1、巴塞尔协议对我国银行业产生的影响
2、国际银行业全面风险管理的发展史
3、全面风险管理概述
4、全面风险管理流程


第二讲：夯实风险管理组织体系
一、公司治理
1、公司治理的概念
2“三会一层”组织架构
二、内部控制
1、内部控制的含义
2、内部控制的目标
3、内部控制的原则
三、商业银行风险管理组织架构

四、风险管理部组织架构


第三讲：银行三大主要风险管理
一、信用风险管理
1、信用风险概述
2、信用风险内部评级
3、内部评级的风控措施
4、信用风险防范的三大环节
5、信用风险管理手段
6、当前宏观经济进入“新常态”下信贷风险暴露出的问题
7、风险成因
8、怎样防范“新常态”下的信用风险
案例分析：某银行支行被企业骗取贷款案
9、经验教训
二、市场风险管理
1、市场风险的定义
2、市场风险的种类
3、市场风险计量基本概念
4、市场风险计量方法
5、市场风险控制手段
案例分析：美国爆发的次贷危机事件带来的启发
三、操作风险管理
1、操作风险的概念
2、操作风险的特征
3、操作风险分类
4、操作风险的三道防线
5、如何理解操作风险、内部控制与案件防控之间的关系
6、违法违规现象的特点分析
7、操作风险风险成因
8、操作风险防范对策


第四讲：银行主要业务的风险点防范
一、存款业务的风险管理防控
1、个人储蓄
(1)主要风险点
(2)防范措施
(3)案例分析：某某支行员工挪用资金案
2、对公存款业务
(1)主要风险点
(2)风险表现
(3)防范措施
案例分析：W支行员工李某挪用客户资金案
3、挂失业务
(1)主要风险点
(2)防范措施
4、修改客户信息
(1)主要风险表现
(2)防范措施
案例分析：A信用社员工挪用资金案
5、对账业务
(1)内部账户核对的主要风险点与防范措施
(2)外部对账的主要风险点与防范措施
案例分析：H信用社陈某侵占资金案
二、贷款业务的风险管理防控
1、信用贷款
(1)资信调查的风险点与防范措施
(2)评级授信的风险点与防范措施
(3)贷款审批的风险点与防范措施
(4)贷款发放的风险点与防范措施
案例分析：-----集团公司诈骗银行贷款案
2、保证贷款
(1)贷前调查的风险点与防范措施
(2)签订贷款合同的风险点与防范措施
(3)贷后管理的风险点与防范措施
案例分析：---Y农信社张某挪用资金案
3、抵押贷款
(1)贷前调查的风险点与防范措施
(2)抵押物估值的风险点与防范措施
(3)贷款审查的风险点与防范措施
(4)办理抵押登记的风险点与防范措施
(5)贷款发放的风险点与防范措施
(6)贷后管理的风险点与防范措施
(7)注销抵押登记的风险点与防范措施
案例分析：P银行客户经理王某发放虚假抵押贷款案
4、质押贷款
(1)贷前调查的风险点与防范措施
(2)质押物估值风险点与防范措施
(3)贷款审批的风险点与防范措施
(4)质押物登记的风险点与防范措施
(5)贷款发放的风险点与防范措施
(6)贷后管理的风险点与防范措施
(7)注销质押登记风险点与防范措施
案例分析：L市区信用社假存单质押骗取贷款案
三、银行承兑汇票业务风险管理防控
1、银行承兑汇票
(1)客户申请的主要风险点与防范措施
(2)受理调查的主要风险点与防范措施
(3)审查与审批的主要风险点与防范措施
(4)签订合同、承兑出票的主要风险点与防范措施
案例分析：T银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任
四、保函业务业务风险管理防控
(1)申请受理的主要风险点与防范措施
(2)调查的主要风险点与防范措施
(3)审查审批的主要风险点与防范措施
(4)反担保落实的主要风险点与防范措施
(5)出具保函的主要风险点与防范措施
案例分析：D信用社吴某非法出具保函案
五、银行卡业务的风险管理防控
1、借记卡的风险点与防范措施
2、贷记卡的风险点与防范措施
3、自助设备的风险点与防范措施
案例分析：-不法分子利用盗码器窃取客户资金案
六、印章/重要空白凭证/尾箱的风险管理防控
1、印章
(1)印章领取与保管的风险点与防范措施
(2)印章使用的风险点与防范措施
(3)印章停用与销毁的风险点与防范措施
2、重要空白凭证、有价单证
(1)凭证领用与保管的风险点与防范措施
(2)凭证使用的风险点与防范措施
(3)凭证销毁的风险点与防范措施
案例分析：B农信社邵某侵占资金案
3、柜员卡
(1)卡发放的风险点与防范措施
(2)卡使用与保管的风险点与防范措施
案例分析：X银行易某盗取客户资金案
4、尾箱
(1)限额管理的风险点与防范措施
(2)尾箱核对的风险点与防范措施
(3)保管与入库的风险点与防范措施
案例分析：K信用社员工刘某挪用资金案


第五讲：职业操守是风险防范的关键因素
一、职业操守是风险文化、合规文化的内在要求
二、你为谁工作
1、实现自我价值—把工作当成自己的事业
2、态度比技能更重要
3、积极心态VS消极心态所带来的结果
三、养成良好的职业行为
1、爱岗敬业
(1)只有小雇员，没有小角色
(2)处处以专业的标准要求自己
(3)将简单的工作做得最好
2、积极主动
(1)你是雇员，但你更是主人
(2)领导不在时你应当怎么做
3、承担责任
(1)真正的责任感是对结果负责
(2)真正的责任感不是找借口
(3)担当起责任，放得下面子
(4)优秀者，就是优秀的责任承担者
(5)工作是给别人做的，更是给自己做的