课程对象
客户经理
理财及相关业务基础知识与操作规程风控课程特色与背景
需求解析
作为银行客户经理——
如何认识理财业务基本知识、了解掌握理财带来改变？
如何严格遵循客户服务流程、合理合规操作新型业务？
如何开展贵金属与存管业务、合规操作提升业绩水平？
如何熟练新型业务操作规则、实现掌握熟练系统操作？
如何判别不同人生阶段需求、分析挖掘客户潜在目标？
如何把客户需求转化为营销、协助客户有效配置资产？
如何运用发挥理财工具优势、转化实现客户财富目标？
如何合理运用投资理财产品、提升客户资产配置效能？
课程目标
1.让客户经理深层次了解岗位定位、行业定位、自身定位，改变传统推销观念，提升金融从业人员服务意识，迎合客户需求；
2.引导客户经理清晰了解理财、贵金属、第三方存管等业务的操作流程、合规操作，做好风险防控；
3.让客户经理认识不同理财工具的特点与优势，结合客户需求高效运用工具，并能实现产品营销；
4.令客户经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现金融产品高效推广营销的现实需要；
5.并有针对性地把产品融入客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位；
6.让客户经理在专业技能方面、自我金融素养方面等多角度提升，实现参训人员向专业金融理财顾问转型。
学员收获
1.学员能认识理财业务、理财师定位对他们工作带来的好处、优势；
2.学员能清晰了解并运用理财相关业务操作的各项流程，并能掌握流程开展过程中的风险防控手段，并熟悉相关的六大职业操守与执业标准要求；
3.学员能清晰掌握金融理财的“财富健康三标准”、“八大核心理财规划”等理财基础知识，并以此作为与客户营销交流沟通的切入点，并以此基础为客户设计金融理财搭配，实现高效营销；
4.学员能掌握五大人生阶段的差异等理财技能，并根据每个阶段的特点找准客户的理财目标；
5.学员能掌握合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，提升客户满意度，实现多次营销的目的；
6.学员能掌握贵金属、第三方存款业务的相关基础知识，并熟悉各主要业务类型的要求与操作流程；
7.学员在日常中开展四大方向的自我修炼，提升自我素养、业务技能，从金融从业人员向专业金融理财顾问华丽转身。
课程大纲
第一天：
开篇/课程导入/形成团队
达成共识，课程概述
破冰——全员参与，形成团队，落实课程规则
第一单元：理财基础知识
1.理财规划职业定义
2.理财规划师与理财业务定位
3.理财经理三大“角色”的扮演差异
4.理财规划核心解决问题
5.生命周期理论与理财目标
6.理财服务六大流程
1）建立客户关系
2）收集客户信息
3）财务分析评价
4）理财方案制作
5）方案递交实施
6）维护修订规划
第二单元：理财业务操作流程及风险防控
1.理财业务基本操作流程
2.客户风险匹配判别
3.保险合规销售注意事项
4.基金合规销售注意事项
5.理财产品合规销售注意事项
6.国债合规销售注意事项
7.理财业务执业要求与职业操守
1）执业要求
2）职业操守与道德标准
第三单元： 理财专业技能
1.理财客户信息收集
1）非财务信息收集
2）财务信息收集
3）爱好与目标确定
4）信息收集技巧现场模拟
2.财富健康三大标准
1）现金流管理
2）风险管理
3）投资管理
3.家庭财务报表制作及财务评价
1）资产负债表制作
2）收入支出表制作
3）六大财务指标测评
4.风险承受与风险偏好评价
5.理财规划目标与生命周期理论
视频分享——风险认知
工具分享——客户信息收集表工具与使用
工具分享——客户信息收集表工具与使用
课程演练——客户信息收集与分析演练
第二天：
第四单元：客户理财需求激发与八大核心理财目标
1.需求激发营销模式
1）结合OCRM个人系统开发客户
2）下定义式需求激发
3）人生核心需求激发
2.六大核心理财目标
1）稳妥安全现金规划
2）风险管理无忧人生
3）望子成龙教育策略
4）安享晚年退休计划
5）投投是道投资规划
6）身后无忧遗产规划
视频分享——关注养老
第五单元：贵金属业务基础知识与业务流程
1.贵金属产品类别
2.贵金属投资市场认识
3.贵金属交易种类
4.贵金属业务体系
5.贵金属交易操作流程
1）实物贵金属操作流程
2）代理金交所业务操作流程
3）黄金定投操作流程
4）黄金质押贷款业务操作流程
5）账户贵金属业务操作流程
6）黄金租赁业务操作流程
6.贵金属交易重要名词解析
第六单元：第三方存管业务基础知识与业务流程
1.第三方存管定义与意义
2.第三方存管市场空间
3.第三方存管业务范围
4.第三方存管操作流程
1）开立第三方管存结算账户
2）建立结算账户对应关系
3）第三方管存签约
4）变更结算账户
5）查询结算账户
6）查询结算账户对应关系
7）查询资金台账
8）后台操作流程
5.第三方存管重要名词解析
