专家介绍：复旦大学历史系博士，专攻政治史与经济史。著名经济评论人，从2000年左右走出书斋，到报社撰写经济类评论，迄今为止已在《每日经济新闻》、《中国青年报》、《中国经济时报》、《上海证券报》、《南方都市报》、《新京报》、《中国企业家》、等报刊杂志发表大量文章，偶尔在电视台财经频道客串点评经济新闻，也出版过历史方面的书籍。现为《每日经济新闻》首席评论员，评论版主编。 经济领域的市场派，文化上的保守主义者。从历史到现实，从经济到政治，期间并无轩轾，常有令人惊讶的相似之处。因此谴责任何以牺牲个人充当某种崇高理想祭品的行为，以及脱离生活常识的高深理论。赞赏尊重常识的理论，同情任何凭辛苦工作追求个人利益的行为。偏爱社会转型期的历史，因为这样的时代能使制度性优势与劣势水落石出。思考的结果是历史的转型植根于经济的转折，而经济在大多数情况下是政治的折射，为此，在对经济的评判时希望有长时段的历史观作。

飞贷的移动信贷整体技术将引领信用时代

　　“谈到普惠金融，曾经有一段时间，我们很喜欢提到’互联网金融’这个词，但是现在大家又都不用了，可能是因为发现在这一领域还存在一些问题。”财经评论人叶檀认为，这些问题，与信用风险控制系统建设存在诸多关联。10月19日，在飞贷战略升级发布会上，财经评论员叶檀从信用体系建设角度，对普惠金融的发展建言献策。

　　从事金融行业，控制风险十分重要。而信用状况，是在借贷业务中评估风险水平的重要指标。叶檀将国内金融行业控制贷款风险的方法分为3种。

　　一是以阿里巴巴和腾讯为代表的，依靠自有平台积累的用户行为数据，判断金融消费者的信用水平，并据此提供信贷服务，比如在平台买东西，才能获取数据。叶檀认为，这也是他最关键的问题所在，如果借贷的人此前没有使用过他们提供的服务，就没有数据。

　　二是以银行为代表的传统金融机构，采取的抵押贷的模式。但是，“如果有来自边远、贫困地区的人想要申请贷款，传统金融机构要怎么做？他们面临的问题，可能是这些人没有任何的抵押品，难以获得信用评价信息。”

　　三是飞贷所代表的面向全部有征信用户的开放性风控体系。“运用飞贷这项核心技术，这种借贷不要抵押，不像银行的抵押贷，也不像京东、阿里那样需要在平台上留下行为数据。”叶檀认为，“飞贷不依赖于特定消费或社交场景的数据，是真正的风控系统”。

　　“现在去一些金融机构贷款，还要需要抵押。我们希望有真正的风控系统，能够解决这样的问题，飞贷做的就是这样的事情。”对于飞贷独创的风控体系，以及输出移动信贷整体技术，叶檀给予了高度评价。“如果飞贷把这套技术系统，运用到金融机构，那我相信中国的信用时代就真的到来了。”

　　叶檀说，“如果有一个人隔三岔五就换手机号码，那他肯定不会成为我的朋友，因为他的信用不好。当然，这样的一个例子中，我只是进行一个维度的评价。在飞贷，它则是一个数据驱动的量化风控体系”

　　做好风险控制系统，不仅仅会助推金融业务的发展、助力普惠金融，也会解决商品交易过程中信用折价的问题，直接对实体经济产生积极影响。

　　“如果我有一种很好的办法来区分你的信用情况，大家的成本都会是最低的，但是在不知道彼此信用状况的情况下，生意要怎么做？”叶檀说，最直接也是最常见的方法，就是进行整体的信用折价。因此，无论是解决金融行业的风控问题，还是减少实体经济中商品交易的信用折价，建立有效的信用评价体系非常重要。