银行贷款担保实务讲解与法律风险防范课程特色与背景

    课程背景：

    2017年，我看到金融机构业务风控的课程的需求比之前的几年逐渐明朗起来，业务合规的范围更加偏向于巴塞尔协定中对“合规”的定义。在2017年实际的授课中，我感受到了学生们在业务实践操作中遇到的很多迷茫和司法瑕疵的模糊概念，在今年我重新梳理了金融风控的课程并推出了这门新课。更加的接地气，更实用，用最新的司法解读带着学生走出业务迷茫，规避法律风险，给银行带来更大的收益。在此希望借助本课程给大家实际业务中得到帮助。

    课程亮点：

    本课程结合了2017年最新推出的《民法总则》的相关规定做出了相应的修订，并就《民法总则》的新规定、新理念如何应用于银行贷款担保业务做了解读。

课程大纲

课程大纲

一、贷款担保法律关系主体

本线条通过实际案例解决的实务难题：

1.如何认定自然人的担保资格问题？

2.如何认定涉外公正办理信贷业务问题？

3.如何认定是否成年的年龄争议问题？

4.如何认定担保人在提供担保时的状态问题？

5.如何认定监护人提供被监护人财产担保的效力问题？

6.如何理解法人担保主体资格的问题？

7.如何理解非法人组织担保主体资格问题？

8.如何理解个体工商户提供担保的要注意的问题？

9.如何认定不具有法人资格的集团提供担保的问题？

二、银行贷款担保法律适用

本线条通过实际案例解决的实务难题：

1.银行贷款担保的由哪些法律构成？

2.银行贷款担保适用的法律规则？

3.物权担保合同约定独立担保适用《担保法》还是《物权法》的解读？

4.抵押合同是否以登记为生效条件的问题？

5.以交通运输工具抵押未登记是否可以对抗善意的第三人？

6.物的担保是否优先于人的担保的问题？

7.抵押物转让是否须经抵押权人同意的问题？

8.行驶抵押权在诉讼时效上需要注意的哪些风险？

9.善意取得抵押权的认定适用担保法还是物权法？

三、银行贷款担保方式和担保责任范围

本线条通过实际案例解决的实务难题：

1.银行贷款担保可否适用留置方式担保的问题？

2.银行贷款可否适用定金方式担保？

3.银行贷款可否适用保证金担保？

4.保证金质押因未特定质权能否成立？

5.如何理解法定担保责任范围？

6.如何理解物权担保的法定责任范围？

7.如何理解约定担保的责任范围？

8.保证责任范围没有约定或约定不明如何处理？

9.没有约定担保利息如何处理？

10.没有约定担保违约金如何处理？

11.损害赔偿金担保如何处理？

12.如何处理实现债权费用的担保问题？

13.约定担保债权与登记担保债权不一致如何处理？

四、银行贷款担保合同

本线条通过实际案例解决的实务难题：

1.免责、限责如何提示及不提示的法律后果？

2.对格式担保条款理解发生争议要如何处理？

3.如何理解非格式条款及法律效力？

4.银行拟定和使用格式条款要注意问题？

5.格式条款有两种以上解释如何处理？

6.如何理解附生效担保条件？

7.如何理解附解除担保条件？

8.期待期间有无法律约束力？

9.不正当阻止担保条件产生合同法律后果？

10.担保条件未成就是否暂时不承担担保责任？

11.如何理解非格式条款及法律效力？

12.对格式条款理解发生争议问题如何处理？

13.格式条款有两种以上解释如何处理问题？

14.担保合同成立与生效有何区别？

15.担保合同生效与担保物权设立有何关联与区别？

16.合同已经成立是否就生效问题？

17.如何理解无效贷款担保合同情形？

18.无效担保赔偿问题？

五、贷款保证合同效力

本线条通过实际案例解决的实务难题：

1.总经理擅自以公司名义为他人贷款提供担保是否无效？

2.如何理解保证人“代为清偿债务能力”？

3.无代为清偿债务能力的保证人是否承担保证责任？

4.银行分支机构提供的保证担保是否无效？

5.如何理解债权余额？

6.最高额贷款结算日与确定日发生争议如何处理？

7.最高额保证人通知银行终止保证合同发生争议如何处理？

8.最高额贷款因保证期间发生争议如何处理？

9.保证人对超过最高担保额的在全不承担保证责任？

六、贷款混合担保

本线条通过实际案例解决的实务难题：

1.贷款混合担保的清偿责任适用担保法还是物权法？

2.借款人提供物权担保是否予以清偿？

3.混合担保人如何承担担保责任？

4.银行放弃物权担保有何法律风险？

5.物保优于人保如何使用法律？

6.如何防范保证期间上的法律风险？

7.银行同意延长还贷时间，保证如何处理？

8.企业因为合并、分立转移再无是否继续承担保证责任？

9.保证人对约定债务转移是否承担保证责任？

10.保证人对企业被兼并，兼并方是否承担保证责任？

11.如何防范保证期间上的法律风险？

12.债权人超过保证期间起诉，保证人不再承担保证责任的案例？

13.贷款合同内容变更未经保证人同意如何处理保证责任？

14.还贷期限变更对保证责任有何影响？

15.保证人同意变更应采取什么样的方式？

16.银行同意延长还贷时间，保证期间如何处理？

17.借款企业破产后保证人是否承担保证责任？

18.和解整顿阶段保证人是否承担保证责任？

19.破产债权申报后可否对保证人提起诉讼？

20.保证人不知道以新贷偿还旧贷是否继续承担保证责任？

21.免责抗辩权和先诉抗辩权的区别？

22.贷款保证人免责抗辩有哪些具体的事由？

23.保证人以新贷还旧贷为由提出免责抗辩为什么不成立？

24.抵押权人占有抵押物如何处理担保责任？

25.银行与客户约定绝押（流押）有无效力？

26.在哪些情形下，抵押合同无效？

27.当事人约定抵押期限有无法律效力？

28.房地产抵押合同有效抵押权是否就完全设立的案例？

29.法律设定浮动利率有何意义？

30.浮动抵押权能否对抗善意的买受人？

31.最高额抵押债权变更有何法律风险？

32.最高额抵押人以什么标准承担担保责任？

33.银行不能接受哪些房产抵押？

34.银行不宜接受哪些房产抵押？

35.土地使用权抵押期限超过出让最高年限怎么办？

36.如何处理房产与地产一并抵押的问题？

37.新增房产是否属于抵押财产？

38.乡镇、村企业的建设用地使用权是否单独抵押？

39.土地用途变更会给抵押带来什么样的风险？

40.建设工程价款是否优先于抵押权受偿？

41.拖欠工程款的利息对抵押权是否享有优先受偿权？

42.“小产权房”抵押有效还是无效？

43.解除按揭贷款合同的法律后果由谁来承担？

44.如何防范再抵押的法律风险？

45.如何认定先出租后抵押的法律效力？

46.如何认定先抵押后出租的法律效力？

47.抵押人出租抵押物造成承租人损失怎么处理？

48.登记的抵押权对抗租赁权的案例？

49.抵押人擅自转让抵押物可行使什么权利？

50.抵押人擅自转让抵押物未清偿债务行为无效？

51.银行对善意取得抵押物是否可以行使追及权？

52.抵押物转让无效造成受让人损失由谁来承担赔偿？

53.银行如何行使抵押物的价值保全？

54.债权人怠于行使抵押权可否免除保证人的保证责任？

55.在物保和人保并存下应按当事人约定顺序执行？

七、贷款权利质押

本线条通过实际案例解决的实务难题：

1.债权人占有债务人车辆是非法扣押还是质押担保的案例？

2.利用客户交易结算资金专用账户设立质押是否有效？

3.票据质权什么时间设立？

4.收受伪造、变造的票据质押如何处理？

5.收受无效票据如何处理？

6.质权人恶意收受票据质押如何处理？

7.基金份额、证券质权在什么时候设立？

8.债券质押有何法律风险？

9.哪些应收账款可以用于质押？

10.应收账款质权在什么时候设立？

11.用非法取得的应收账款质押如何处理？

12.应收账款收回率不确定性如何处理？

13.以变造、伪造的虚假存单出质如何处理？

14.存单出质后出质人挂失有何后果？

15.仓单、提单质押潜在哪里法律风险？

16.如何防范仓单、提单质押风险？

17.公司股权质押潜在风险解读？

18.质押的应收账款未被应收账款债务人确认如何处理？

19.提单质权设立是否需要订立质押合同？

20.银行如何行使留置质物权？

21.银行如何行使处分质物请求权？

22.擅自使用、处分质物承担什么责任？

23.不及时返还质物承担什么责任？

24.银行在什么情况下可以收取孳息？

25.银行行驶质押权失败的案例？