资管新规政策解读与资产配置要点课程特色与背景
课程收益：
● 了解资管新规与资产配置的主要内容特点注意事项
● 深入了解以客户需求为目标的资产配置方式投资策略
● 熟悉运用资产配置十步法并协助客户建立交易体系
● 掌握不同类别客户的资产配置方法
● 针对的学习和了解日常营销工作中的疑难问题解决思路与技巧
课程大纲
课程大纲
第一讲：资管新政与资产配置简析
一、资管新政解读
1. 三大特征
1）去杠杆
2）去刚兑
3）整理错配
2. 政策影响
1）对银行业的后续影响
2）对投资者的后续影响
3. 指引思路
1）单一产品选择
2）资产配置运用
3）营销方式改变
二、资产配置在银行实际工作中的运用
1. 销售理念中的运用
2. 整合产品
3. 整合服务
4. 整合资源
三、资产配置方式的分类
1. 按照大类资产分类
1）战略性资产配置
2）战术性资产配置
2. 按照资产配置策略分类
1）买入持有策略
2）恒定混合策略
3）投资组合保险
4）动态配置策略
四、资产配置策略运用要点
1、影响因素
1）资产状况
2）风险偏好
3）需求偏好
2、资产配置价值
1）满足客户需求的工具方法
2）资产组合的风险收益最佳
3）特定投资标的的跟踪优化
第二讲：主次分明——银行投资品种解读
一、基金
1. 产品发行与资金汇集
2. 关系确立与管理运作
3. 投资理财与收益分配
4. 基金种类
1）从赎回性质划分
a 开放式
b 封闭式
2）从投资渠道划分
a 股票基金
b 债券基金
c 期货基金
d 指数基金
e 项目基金
f 货币基金
3）基金类型解析
a 股票型基金的五大特征
a）投资对象与目的的多样性
b）风险相对分散且费用较低
c）流行性强且变现比较方便
d）经营相对稳定且收益可观
e）具有国际融资的功能特点
b 股票型基金的深度解析
a）根据收益曲线图找出关键时段
b）根据十大重仓股找出关键持股
c）根据操作手法找出关键策略
c 结合客户特征的投资策略
a）根据客户信息给出关键建议
b）根据市场状况给出投资建议
c）投资理念与交易体系创建
案例分析：股票型基金解析方法
课堂作业：现场分析诊断股票型基金并给出投资建议
d 货币基金的五大特征
a）本金安全
b）流动性强
c）收益较好
d）成本较低
e）复利计算
案例说明：货币型基金解析
e 债券基金的三大特征
a）风险较低
b）收益稳定
c）定期派息
案例说明：债券型基金解析
f 指数基金的五大特征
a）费用低廉
b）风险分散
c）延迟纳税
d）监控较少
e）长期便利
案例说明：指数型基金解析
5. 基金鉴别的“三挑五选”
1）基金鉴别的“三挑”
a 挑平台
b 挑团队
c 挑产品
案例说明：市场股票型基金解析（数据深挖的三个核心要素）
2）基金鉴别的“五选”
a 收益表现
b 风险控制
c 投资范围
d 基金经理
e 收费原则
6. 基金投资的三大原则
1）选择适合自己风险承受能力的基金品种
2）投资金额要适合自己的资产分配
3）收益与风险控制提前设定
7. 基金定投的四大要点
1）起点较低，覆盖广泛
2）策略灵活，自由设定
3）均摊成本，后发致胜
4）自由组合，相得益彰
二、理财
1. 特征
1）投资期限
2）投资收益
3）投资范围
4）收益成本
5）潜在风险
2. 功能
1）灵活投资
2）资产配置
3. 亮点
1）收益较有保障
2）期限灵活
3）风险较低
4. 投资要点
1）流动性
2）收益性
3）风险性
5. 注意事项
1）收益比较
2）资产配比
3）机会成本
案例解析：理财产品的深入剖析
三、黄金
1. 特征
1）公认购买力
2）抵御风险
2. 功能
1）资产配置
2）抵御风险
a. 经济危机
b. 战争危机
3）长期投资
4）短线交易
5）风险对冲
3. 亮点
1）产品多样
2）交易便利
3）时间灵活
4）杠杆灵活
5）全球交易
4. 投资要点
1）基本面
a. 实物属性
b. 金融属性
c. 避险属性
2）技术面
a. 震荡指标
b. 趋势指标
3） 交易策略
a. 交易布局三要素
b. 创建自己的交易体系
5. 注意事项
1）交易模式测试
2）交易计划安排
四、保险
1. 特征
1）保障内容
a. 人寿
b. 重疾
c. 意外
d. 财产
e. 其他
2）缴费方式
a. 期交
b. 趸交
3）保障期限
4）收益方式
5）潜在风险
2. 功能
1）保障
2）资产配置
3）收益
3. 亮点
1）避债
2）避税
3）抵御风险
4. 投资要点
1）保障范围和条件
2）投资期限和缴费方式
3）收益和风险
5. 注意事项
1）人生必备的八张保单
2）保险选择依据
课堂互动：保险营销的常见问题及解决思路
五、房产
1. 挑选房产的参考要素
2. 购买房产的参考标准
3. 购买产房的参考依据
案例讲解：经济波动与房产配置
第三讲：理念引领——银行大金融资产提升资金蓄水池
一、值得借鉴的三大投资理念
1. 风险与收益并存
2. 长期投资的理念
3. 分散投资的理念
二、致命的七大投资理念
1. 要想赚钱必先预测
2. 依赖权威言听计从
3. 可靠消息投机取巧
4. 投资必分散或集中
5. 要赚大钱必冒大险
6. 交易系统奉为万能
7. 我肯定对或肯定错
三、START通用类建议体系建立
1. 交易信号
2. 时间架构
3. 目标设定
4. 风险管理
5. 实战检验
课堂作业：建立您的交易体系
第四讲：步步为营——银行客户资产配置策略
一、投资理财的三把金钥匙
1. 流动性
2. 收益性
3. 风险性
二、立体金三角的资产配置方式
1. 标注普尔家庭资产象限图
1）保本升值的钱
2）钱生钱的钱
3）保命的钱
4）要花的钱
2. 家庭常用投资理财目标规划
1）退休养老
2）医疗保险
3）子女交易
4）创业规划
5）其他规划
3. 财富管理金三角
1）高风险高收益投资品种
2）中等风险收益投资品种
3）低风险收益投资品种
三、资产配置十步法
1. 了解客户
2. 分析资产现状
3. 设定目标
4. 整理资产配置思路
5. 匹配产品
6. 复核检查
7. 确定方案
8. 执行方案
9. 评估效果
10. 调整优化
课堂提问
